Деньги на счёте должны совпадать с тем, чем вы занимаетесь
Банк смотрит на смысл операций. Если вы заявили разработку сайтов, а деньги уходят десяткам случайных физлиц с пустыми назначениями, вопросы вполне ожидаемы.
- Принимайте оплату только за реальные товары и услуги, которые можно подтвердить.
- Не превращайте расчётный счёт в личную карту.
- В назначении платежа указывайте договор, счёт, период или конкретную услугу.
- Обновите сведения в банке, если бизнес заметно изменился.
Собирайте документы в момент сделки
Не ждите письма от банка. Договор, акт и подтверждение работы проще сохранить сразу, чем восстанавливать историю сделки через полгода.
- Договор, счёт, акт или накладная и подтверждение оплаты.
- Переписка, техническое задание или результат работы.
- Чеки и документы на закупку, аренду, логистику и другие расходы.
- Короткая запись о том, как вы нашли контрагента и зачем понадобилась сделка.
На запрос банка отвечайте спокойно и по делу
Игнорировать письмо не стоит. Придумывать бумаги задним числом ещё хуже. Посмотрите, какие операции вызвали вопрос, и соберите по ним короткое объяснение с документами.
- Уточните, какие операции интересуют банк и когда нужен ответ.
- К каждой операции приложите договор и подтверждение выполненной работы или поставки.
- Опишите бизнес простыми словами. Не пытайтесь звучать как юрист.
- Если сумма большая или вопрос сложный, лучше подключить специалиста до отправки ответа.
Никто не может обещать, что банк никогда не задаст вопрос
Документы и понятные операции снижают риск, но решение по конкретному клиенту всё равно принимает банк.
Не доводите до аврала
Проверить контрагента и сохранить документы занимает меньше времени, чем срочно собирать ответ банку в последний день.
- Проверяйте контрагентов до крупной сделки.
- Платите налоги и обязательные платежи вовремя.
- Не дробите операции без деловой причины.
- Сообщайте банку, если сменили вид деятельности или характер операций.